İhtiyaç (bireysel) kredisi
Tüketim, eğitim, sağlık veya borç kapatma gibi amaçlarla kullanılan, genelde 3–36 ay vadeli nakit kredilerdir.
- Faiz sabit veya değişken olabilir
- BSMV ve KKDF maliyete eklenir
- Erken kapama komisyonu uygulanabilir
Kredi türleri
Konut kredisi
Tapuya ipotek konularak verilen, uzun vadeli (5–10 yıl ve üzeri) mortgage tipi kredilerdir.
- Peşinat oranı bankaya göre değişir
- Sigorta (DASK, hayat) zorunluluğu olabilir
- Faiz oranı piyasa koşullarına bağlıdır
Taşıt (otomobil) kredisi
Sıfır veya ikinci el araç alımında kullanılan, aracın rehin edildiği kredi türüdür.
- Araç yaşı ve km sınırı olabilir
- Kasko sigortası istenebilir
- Vade genelde 12–48 ay arasındadır
Kredi kartı & limit
Revolving kredi niteliğindedir; asgari ödeme yapılsa bile kalan bakiye faiz işletir.
- Aylık kart aidatı ve gecikme faizi
- Taksitli nakit avans seçenekleri
- Limit artışı gelir belgesine bağlıdır
KOBİ / esnaf kredisi
İşletme sermayesi, makine yatırımı veya KOSGEB destekli programlar kapsamında kullanılır.
- Finansal tablolar ve iş planı istenebilir
- Teminat ve kefil şartları değişkendir
- Devlet destekli faiz indirimi programları mevcuttur
Borç yapılandırma
Mevcut kredilerin tek çatı altında toplanması veya vade uzatımı ile aylık yükün azaltılmasıdır.
- Toplam maliyet uzun vadede artabilir
- Kredi notu ve gelir durumu değerlendirilir
- Bankalar arası transfer mümkün olabilir
Faiz oranı ve toplam maliyet
Yıllık maliyet oranı (YMO / APR) nedir?
Bankaların duyurduğu aylık faiz oranı tek başına yeterli değildir. Dosya masrafı, sigorta, ekspertiz ücreti ve vergiler dahil yıllık maliyet oranı gerçek ödemeyi gösterir. BDDK düzenlemeleri gereği tüketici kredilerinde bu oran sözleşmede açıkça belirtilmelidir.
- 2024–2026 dönemi: TCMB politika faizi ve enflasyon beklentisi tüketici kredi faizlerini doğrudan etkiler.
- Sabit faiz: Vade boyunca aynı taksit; bütçe planlaması kolay.
- Değişken faiz: Endekse bağlı; düşüşte avantaj, yükselişte risk taşır.
- Erken ödeme: Kalan anaparaya göre komisyon hesaplanır; sözleşmeyi okuyun.
Başvuru öncesi kontrol listesi
1. Kredi notunuzu öğrenin
Findeks / KKB raporu, bankaların limit ve faiz kararını etkiler. 1–1900 arası skor; yüksek skor daha iyi şartlar sağlayabilir.
2. Gelir belgesi hazırlayın
Maaş bordrosu, SGK hizmet dökümü veya vergi levhası (serbest meslek) talep edilir. Düzenli gelir, onay şansını artırır.
3. Birden fazla teklif alın
Aynı gün içinde birkaç bankadan ön onay almak, faiz karşılaştırması için faydalıdır. Her sorgu kredi notunu kısa süreli etkileyebilir.
4. Sözleşmeyi okuyun
Hayat sigortası zorunluluğu, erken kapama cezası ve otomatik limit artırımı maddelerine dikkat edin.
5. Dolandırıcılığa dikkat
“Kefilsiz, sicil bozukken garanti kredi” vaat eden kişi ve sitelere kişisel bilgi vermeyin. Resmi başvuru yalnızca banka kanallarından yapılır.
6. BDDK tüketici hakları
Mesafeli sözleşmelerde cayma hakkı, bilgilendirme yükümlülüğü ve şikâyet için BDDK tüketici hattı: 0850 222 0 373.
Sık sorulan sorular
İhtiyaç kredisi tek seferde hesabınıza yatırılır; sabit taksitlidir. Kart taksitli avans mevcut limitinizden kullanılır ve kart faiz yapısına tabidir. Uzun vadede ihtiyaç kredisi genelde daha düşük maliyetli olabilir.
Yaş ve gelir durumuna göre değişmekle birlikte birçok bankada 120 aya (10 yıl) kadar vade sunulur. Bazı kampanyalarda daha uzun vadeler görülebilir; toplam faiz maliyetini hesaplayın.
Red gerekçesini bankadan öğrenin (gelir yetersiz, skor düşük, mevcut borç yükü). 3–6 ay düzenli ödeme geçmişi oluşturup tekrar başvurabilir veya kefil/teminat sunabilirsiniz.
Fonlama maliyeti, kampanya dönemleri, müşteri segmenti ve risk primi farklılık yaratır. Dijital bankalar veya maaş müşterisi indirimleri daha düşük oran sunabilir.
Yapı Kredi şube rehberi
Aşağıda Yapı ve Kredi Bankası'nın İstanbul, Ankara ve İzmir'deki örnek şube iletişim bilgileri yer almaktadır. Güncel şube listesi için yapikredi.com.tr adresini ziyaret edin.
Bireysel müşteri hattı
444 0 444 / 0850 222 0 444
Kurumsal hattı
444 0 448
Genel müdürlük
Büyükdere Cad. Levent, İstanbul
Diğer bankalar
Kamu bankaları
Ziraat Bankası, Halkbank, VakıfBank — geniş şube ağı ve kampanyalı konut kredisi seçenekleri.
Özel bankalar
Garanti BBVA, İş Bankası, Akbank, QNB, Denizbank — dijital başvuru ve hızlı onay süreçleri.
Katılım bankaları
Kuveyt Türk, Albaraka, Türkiye Finans — faiz yerine kâr payı modeli ile finansman sunar.